Persoanele declarante (institutiile de credit) sunt obligate sa raporteze informatiile privind incidentele de plati catre Centrala Incidentelor de Plati, la termenele si in conditiile prevazute de Regulamentul BNR 1/2012 privind organizarea si functionarea la Banca Nationala a Romaniei a Centralei Incidentelor de Plati.
Constituie incidentul de plata major incidentul de plata determinat de inregistrarea uneia din urmatoarele situatii:
- CEC refuzat la plata pentru ca a fost emis fara autorizarea trasului;
- CEC refuzat la plata din lipsa totala de disponibil, in cazul prezentarii la plata inainte de expirarea termenului de prezentare;
- CEC refuzat la plata din lipsa partiala de disponibil, in cazul prezentarii la plata inainte de expirarea termenului de prezentare;
- CEC refuzat la plata pentru ca a fost emis cu data falsa;
- CEC refuzat la plata pentru ca a fost emis de un tragator aflat in interdictie bancara;
In cazul inregistrarii in baza de date a CIP a unui incident de plata major cu cec care genereaza interdictie bancara, institutia de credit este obligata sa notifice titularului de cont declararea acestuia in interdictie bancara cu scopul de a preveni producerea unor noi incidente de plati si pentru a sanctiona titularul de cont care a generat incidentul in circuitul bancar.
Ghidul Practic al Monografiilor Contabile 2024
Bugete cash flow rentabilitate risc - ghid practic
Manualul Contabilului Incepator - stick USB
Pentru notificarea clientului cu privire la declararea interdictiei bancare, institutia de credit va adresa titularului de cont o "Somatie". Aceasta va cuprinde interdictia de a emite cecuri pe o perioada de un an incepand cu data inregistrarii la CIP a incidentului de plata major, precum si obligatia de a restitui, de indata, institutiei de credit (institutiilor de credit) al carei (caror) client este formularele de cec aflate in posesia sa si/sau a mandatarilor sai. Somatia va putea fi transmisa titularului de cont cel tarziu in ziua bancara urmatoare zilei inscrierii la CIP a refuzului.
Astfel, titularul de cont care a generat un incident de plata major produs cu un cec va fi declarat in interdictie bancara si sanctionat conform regulamentului BNR 1/2012. Interdictia bancara este regimul impus de catre o institutie de credit trasa unui titular de cont prin care se interzice acestuia emiterea de cecuri pe o perioada de un an, ca urmare a unui incident de plata major produs cu cec.
Pentru recuperarea debitelor, beneficiarul va intreprinde demersurile juridice necesare. In acest sens este recomandat sa va adresati unei persoane specializate (jurist, avocat).
