De ce sunt creditele din Romania mai scumpe decat cele din UE

Romanii platesc dobanzi si de doua ori mai mari la imprumuturile in euro, fata de cetatenii din statele membre UE.

In zona euro, dobanda medie la imprumuturile noi de consum a fost de 6,51%, iar la cele ipotecare de doar 3%, arata datele Bancii Centrale Europene (BCE) care centralizeaza statistici din luna august. In Romania, dobanzile la creditele in euro pentru locuinte erau, in august de 6,85%, iar la cele de consum - de 9,93%, potrivit statisticilor BNR elaborate dupa metodologia BCE.

Prin urmare, costurile imprumuturilor ipotecare sunt aproape duble in Romania, iar la creditele de consum, cu 52% mai mari.

Insa, chiar si in randul rezidentilor din UE exista diferente mari la capitolul costul banilor.

Cetatenii din Austria sunt printre cei mai avantajati de nivelul dobanzilor. Desi capitalul austriac este predominant pe piata bancara romaneasca, politica din tara de origine se pare ca n-a fost “importata” si la noi. BCR, Raiffeisen, Volksbank sunt banci romanesti cu actionari majoritari austrieci.

La polul opus, Grecia, o alta tara din care provin investitorii la mai multe banci romanesti, are niveluri ale dobanzilor din zona euro: 8,51% la creditele ipotecare si 3,27% la cele pentru locuinte.

De unde vin diferentele?

- Costurile finantarii pentru banci: o banca  din o tara cu rating A se va imprumuta mult mai ieftin decat una din Romania, careia i se asociaza, in cel mai fericit caz doar partial, o parte din riscurile pe care le presupune un rating “junk”.

- Marjele mari de profit ale bancilor: in ciuda crizei, bancile au reusti sa ramana pe profit. La nivelul intregului sistem bancar s-a raportat un castig de 90 de milioane de lei dupa primul semestru, bancile revenindu-si dupa pierderile din prima parte a anului. In 2008, profiturile realizate de bancile din Romania au fost de circa 4,4 miliarde de lei. in primele sase luni ale anului trecut, bancile romanesti au raportat un profit de 1,9 miliarde de lei,

- Legile cererii si ale ofertei: chiar daca au fost scumpe, creditele de la bancile romanesti au avut cautare.

Nivelul dobanzilor la creditele in euro pentru populatie in alte state membre UE:

Austria

PFA II IF Taxe Impozite Deduceri Contributii 2025

Vezi AICI detalii

Registrul de Evidenta Fiscala PFA

Vezi AICI detalii

Examenul de ACCES la STAGIUL CECCAR 2025

Vezi AICI detalii

- overdraft: 6,36%
- credite de consum (dobanda fixa): 5,07%
- credite ipotecare cu dobanda variabila: 3,21%

Franta

- overdraft: 10,70%
- credite de consum (dobanda fixa): 6,57%
- credite ipotecare cu dobanda variabila: 3,65%

Germania

- overdraft: 10,58%
- credite de consum (dobanda fixa): 5,28%
- credite ipotecare cu dobanda variabila: 3,48%

Grecia

- overdraft: 14,33%
- credite de consum (dobanda fixa): 8,51%
- credite ipotecare cu dobanda variabila: 3,27%

Italia

- overdraft: 6,80%
- credite de consum (dobanda fixa): 8,80%
- credite ipotecare cu dobanda variabila: 2,54%

Spania

- overdraft: 11,64%
- credite de consum (dobanda fixa): 9,04%
- credite ipotecare cu dobanda variabila: 2,80%

Romania

 -overdraft (eur) : NA
- credite de consum (dobanda fixa): 9,93%
- credite ipotecare cu dobanda variabila: 6,85%
Sursa: Capital